导读
金融生态的不断向好，使银行扩大信贷投放支持企业发展、乡村振兴，精准扶贫意愿更强、力度更大，实现了守信者贷款有帮手、发展有推手，开创了政银企农多方共赢的良好局面。
正文
征信是市场经济的基石，企业发展需要金融助力，乡村振兴离不开征信赋能。近年来，中国人民银行宜丰县支行作为该县信用体系创建牵头单位之一，在中国人民银行宜春市中心支行的指导下，全力策应地方政府金融信用示范县创建工作举措，积极探索创新征信宣教、信用修复、示范引领、风险预警四位一体信用创建机制，为宜丰经济跳跃式发展助力，为“信用宜丰”建设加油。
基本做法
常做“加法”，创新征信宣教机制
为延伸宣教触角，拓展宣传广度，深耕信用文化，厚植特色宣传，支行将征信宣教工作与该县文明城创建有机结合，通过做好点、线、面三个层面加法，让诚实守信内化到每位公务员、企业家和老百姓的血液中。
1.“网点+站点”。在现有银行网点的带动下，依托45个“普惠金融服务站”和215个助农取款点，利用站点有固定场所、有标识牌、有宣传栏、有服务队等优势，指导各站点落实精准需求，设置“征信宣传专区”，将征信宣传搬到农民家门口。
2.“线上+线下”。指导辖内银行网点在利用全天候摆放宣传折页、张贴宣传海报、播放宣传标语等传统线下宣传方式的基础上，结合制作微刊、动漫、借助银行短信平台和“宜丰发布”公众号等定期推送征信知识。并与公交公司合作，将征信宣传微视频在车载电视上滚动播放。
3.“城市+农村”。积极争取地方综治部门支持，按照网格化管理要求，结合银行网点分布特点，依照“园区+企业”“城区+社区”“乡镇+村组”等分类划片包区，通过以人才带动、以专题带动、以区域带动、以节点带动等方式，突出主题，深化“五进”宣传，确保宣传无死角全覆盖。
细做“减法”，探索信用修复机制
为引导更多的人明确守信与失信的边界，支行推动县政府在坚持惩戒失信、奖励守信的内在要求，建立健全红黑名单退出、奖惩解除和记录留存协同机制，构建“谅解+救济+缓冲+奖惩”的多维信用修复机制。
1.有序核减红黑名单。企业红黑名单根据认定错误、自我修复、认定标准调整等不同情况进行弹性管理，有序核减，充分体现“红黑名单”有奖有惩、有退有进。当前，全县公布黑名单910个条目，自修复机制建立以来，共核减596条，核减率达65.49%。信用修复者重新获得银行授信。
2.合力指导信用修复。明确“黑名单”内企业及一致行动人或个人法定义务履行完毕，社会不良影响消除后，由政府相关部门组织失信企业或个人签署诚信承诺书、接受信用专题教育、信用核查等方式完成信用修复。
3.帮助失信人及时减损。为减小因失信行为对就业、提拔及获贷等影响，信用修复后可解除相应禁制，企业或农户有资格重新参与信用企业或信用户评定。
善做“乘法”，构筑示范引领机制
为打造“信用宜丰”品牌，县政府主动作为，将历年财园信贷通不良贷款悉数代偿到位。在县政府的示范引领作用下，支行按照“创建一个，带动一片，推动整体”的思路，建立信用示范引领长效机制。
1.持续开展信用评定。由政府牵头，继续深入开展信用企业、信用乡镇、信用村、信用农户评定，对优良表现的信用户进行提档升级，对信用状况恶化的予以降级退出。同时，定期择优对信用主体进行现场授牌、放贷签约仪式，“做大”信用评定的影响力。目前，已对辖内100余户企业和1800余户农户进行了信用等级提档升级，对5户企业和86户农户因经营不善无力偿还贷款等因素进行了信用等级降档或退出。
2.着力推进金融样板村建设。争取地方政府相关部门支持，在信用评定的基础上，以区域产业为依托，按照“成熟一个，发展一个”的原则，大力开展金融示范县、普惠金融示范区、金融支持乡村振兴样板村、金融支持乡村振示范区等创建活动，信用村可获得整体授信，享受银行获贷绿色通道，“放大”示范带动的辐射力。当前，全县建成金融支持乡村振兴样板村1个，信用村从12个增加至65个，信用农户数从7188户增加至10219户。
3.落实信贷支持政策。指导银行用好中小企业金融综合服务平台和农户信用信息系统，对样板村或信用村开展整体授信，对其他信用主体按照信用等级进行累进授信，如对农户按照信用等级不同给予1万～5万元小额授信，对信用村内信用户可提高至5万～10万元，对信用乡镇内信用户提高至15万元，根据逐年累计信用状况，最高可授信30万元，对信用企业分别给予50万～200万元授信。
巧做“除法”，完善风险预警机制
支行通过用好一个系统、一把利剑和一个平台建立信用风险事中事后监测预警机制，助力银行信贷资产保全，避免甚至消除失信行为带来的影响，让失信人无所遁形。
1.运用“宜丰县重点企业金融风险信息早期识取系统”监测预警事中信用风险。支行指派专人负责实时监测企业经营动态，对出现风险苗头的企业“第一时间”出具风险提示函转发放贷银行，2020年3月，通过系统显示某竹木加工企业水电费用等监测指标严重异常，根据风险提示，银行及时实地走访了解，发现该企业主获贷后挪作他用，导致资金链断裂，银行得知后及时采取资产保全措施。
2.运用“金融案件执行庭”开展涉及金融领域的失信专项治理，做好事后保全。2019年年初，支行联合县法院共同打造江西省首个“金融执行庭”，以破解金融债权案件执行难问题，防止金融信贷资产流失，让“金融利剑”持续震慑每个失信企业和个人。该庭成立以来，已执结金融债权案件276件，执行标的兑现金额4122.71万元，执结数量和到位金额分别较2018年增长100%和97.54%。
3.运用“公检法沟通联络平台”，实现金融失信违法信息共享。支行积极建立了金融机构与公检法的沟通联络平台，通过“宜丰发布”和“宜丰在线”定期公布失信人名单及金融违法信息。近两年来，该县累计公布失信执行人名单900多人次，帮助银行及时掌握放贷对象涉案涉诉情况，为银行保全信贷资产发挥重要作用。
取得的成效
金融生态环境再优化
通过不断加大征信宣教，营造守信处处受益、失信处处碰壁的浓厚氛围，使信息主体对失信行为都有所敬畏。一方面，不良贷款率持续下降；另一方面，公众守信积极性显著提高。2019年，个人征信查询量达8276笔，查询量较2018年增长14.99%。
金融支持实体再加码
金融生态的不断向好，使银行扩大信贷投放支持企业发展、乡村振兴，精准扶贫意愿更强、力度更大，实现了守信者贷款有帮手、发展有推手，开创了政银企农多方共赢的良好局面。主要表现在：一是信贷投放增量不断增大。近两年该县各项贷款增速分别为24.48%、16.26%,在宜春市排名分列第一名和第三名，从过去跟跑的第三方阵提升为领跑的第一方阵。二是信贷投放覆盖面不断扩大。2019年年末，银行向涉农企业和经济组织发放贷款较2018年增长16.4%。向小微企业发放贷款2603笔，较2018年增长35%，有效地支持了实体经济发展，缓解了企业融资难问题。
宜业宜商环境再升级
引凤必先筑巢，“四位一体”信用创建工作机制的运行，宜丰宜业宜商环境得到了优化升级。截至2019年年末，宜丰县招商引资项目30个，招商金额达45.97亿元，较2019年同比增长9.04%，帮助3500人次解决就业，促进了宜丰社会稳定和谐。
县域经济发展再加速
随着信用水平的不断增强，金融活水的源源注入，县域企业及个人融资需求更易满足，有力帮助企业扩产增效，间接增加了政府财政收入。近两年，政府GDP增速分别达到6.7%、7.5%，财政收入增速分别为1.5%、2.5%。辖内各项存款，各项贷款双双创历史新高。同时，随着资金向农村领域和金融扶贫领域的投放，切实帮助了农民增收，贫困户脱贫。
（作者单位为中国人民银行宜丰县支行）
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