中国保信:新型基础设施推进银保信息共享

作者: 日期:2019-08-26 14:56:29

作者 | 谢翀达 中国保险信息技术管理有限责任公司党委书记、董事长 来源 | 《当代金融家》杂志2019年第8期

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导读

未来一个时期,中国保信将依托信息共享平台建设,抓住银行保险业融合发展机遇,建立数据共享新生态。在深化保险业信息共享的基础上,探索建立银行之间以及银行保险业之间的信息共享模式,推动建立银行保险业信息共享大格局。

 

正文

随着大数据、云计算、人工智能和区块链等新技术应用不断加快,为银行保险业持续稳健发展提供了新的动力和机遇,也为加强金融基础设施建设,深化行业改革创新、防控金融风险提出了新的要求。中国保险信息技术管理有限责任公司作为金融基础设施建设和运营管理者,自2013年7月成立以来,坚持从国家政策明朗、监管要求明确、行业需求迫切的基础设施建设项目入手,初步构建了覆盖全国的信息共享格局,成为行业不可或缺的数据基地和信息枢纽。

区别于传统意义的金融基础设施,中国保信构建的信息共享平台以数据和技术为核心,以服务监管和服务市场为载体,将监管机构、行业主体、产业上下游、消费者有机聚合,为金融业的平稳高效运行提供有效支撑,在促进金融业改革发展、防控金融风险、提升金融服务实体经济能力等方面发挥了重要的基础性作用。
 

现代金融业基础设施建设战略工程

加强金融业基础设施建设

其一,落实中央防控金融风险的部署。

按照党的十九大和中央经济工作会议部署,打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,做好重点领域风险防范和处置,加强薄弱环节监管制度建设。防控金融风险,需要从根本上加强基础设施建设,应用科技手段提高监管效能,完善风险应对和应急处置机制。

其二,响应国家加强网络信息安全的要求。

近年来,国家对网络安全和信息化工作高度重视。网络安全和信息化是事关国家安全和国家发展的重大战略问题。随着金融科技的快速发展,行业经营管理对信息技术的依赖度越来越高,信息安全正面临着新的严峻考验。

其三,回应行业信息共享的迫切需求。

共享基础信息是行业发展的基本需要,金融行业一直在不同层面上通过各种方式开展多方面的信息共享。随着金融业务发展,全行业对数据资源汇聚利用的迫切要求与行业共享设施建设滞后的矛盾越来越突出。

其四,顺应数字经济时代发展趋势。

当前,数据资源成为与材料和能源同等重要的战略资源,以大数据、云计算、移动互联为代表的新兴技术,正在成为继资本驱动之后银行保险业发展的强大驱动力,传统金融基础设施已无法满足行业发展新的诉求和应用场景。

发展现代金融服务业

立足所处时代和行业的生态环境,中国保信将公司发展战略确定为:"持续加强政治建设和业务建设,推进公司治理现代化,以数据和技术为核心,加强银行保险业金融基础设施建设,服务监管、服务市场"。

服务监管,即通过平台建设形成数据、技术、人才和管理等优势,为金融监管信息化、现代化提供支持。依托平台促进金融统计与监管规则完善,提升监管机构管住后端的能力。进一步实现辅助社会治理,通过平台采集和分析多维度的关联数据,逐步实现数据的跨行业、跨部门交互共享,增强金融业的辐射和延展能力,支持金融业在服务实体经济中发挥更大的价值。

服务市场,即通过数据信息的集中共享和挖掘利用,建立一整套科学的行业定价基准和风险数据指标,进而支持行业作业方式和服务模式的创新,促进行业主体高质量发展。同时保护金融消费者利益,在平台建设中践行以人民为中心的发展思想,通过提供个人金融产品管理、数据查询等服务,满足金融消费需求,改善金融消费体验。
 

信息共享平台已成金融新型基础设施

中国保信建设的信息共享平台,无论在数据交互频度、汇聚量级,还是在服务经济社会纵深、科技应用先进性等方面,当前都处于国内、国际领先水平。截至目前,中国保信已建和在建平台达到10余个,各类系统100多个,覆盖约11亿消费者。平台从性质和功能分为以下两类。
 

政策保障类平台

此类平台以助力保障和改善民生的险种发展为目标,为行业参与社会风险保障体系建设提供技术和数据支持。

一是建成了全国农业保险信息管理平台,保证国家财政、农业、林业等部门的农业保险补贴实现精准到户、透明结算。

二是建成了个人税收优惠型健康保险信息平台,实现税优健康保险在线生产和管理,保证国家关于个人健康险税优政策落实,推动税优健康保险在全国落地实施。

三是积极贯彻落实国家发展个人税收递延型商业养老保险的政策,完成个人税收递延型养老保险信息平台搭建,平台采取"总对总"方式与税务系统、保险机构对接,提供账户管理、信息查询、税务稽核等服务。
 

生产支撑类平台

此类平台立足于发挥自身数据汇集优势,支持行业优化作业方式,加快保险产品服务创新。

一是建设新一代全国车险信息平台,目前已发展成为全行业机动车辆保险的生产平台。平台解决了原有分散平台导致的数据割裂、标准不一等问题,为商业车险费率市场化改革持续推进提供数据和技术支持。

二是建设电子化平台和系统,助力保险行业电子化发展。已建成的全国首家行业性增值税和电子发票管理系统,已实现为100多家商业机构开展业务提供开具增值税发票等支持,成为行业生产作业必要的辅助平台。

三是加快构建保险中介云平台,为保险中介行业提供便捷高效的业务交易通道。作为平台首批行业应用,目前已在部分地区试点引入中介业务和财务管理系统进行推广,促进保险中介行业专业化水平的提升。
 

依托信息共享平台推动行业高质量发展

助推行业转型升级改革发展

一是开创行业信息共享新格局。中国保信建设的信息共享平台服务对象涵盖金融监管、行业主体、消费者和相关社会公共部门,汇集险种范围包括人身险、财产险等多个领域,实现了各类数据跨公司、跨地区、跨行业的共享及应用。

二是构建行业公共业务新流程。平台与保险机构的生产业务流程是紧耦合的,强调平台配套服务的完备性、便利性和成本替代率等,通过提供数据、技术等服务,助力优化保险业作业模式。

三是打造行业贯标新载体。充分发挥各类信息平台对接保险机构的优势,将保单标准、业务要素规范、电子投保规范和信息安全规则等传导至保险机构,有效发挥平台在行业中强制贯标的作用。

助力行业打好防范化解金融风险攻坚战

一是确立行业信息发布新常态。在做好多维度、多主题的信息综合统计基础上,定期向行业发布和提供整体风险积累情况查询服务,如重复投保保额积累、理赔案件处理时效、反欺诈黑名单、保险服务评价等,及时反映行业风险动态,为行业主体做好风险识别、风险预警、风险化解和处置提供有效支撑。

二是创建数据应用新生态。平台通过打造"保险+"的数据生态圈,主动开展跨行业、跨部门合作,协调引入了汽车全生命周期等行业急需的外部信息。为银行等金融机构提供信贷申请人相关的车辆保险综合信息,可应用于个人信用卡、ETC、汽车抵押贷款、二手车融资租赁、汽车经销商库存融资贷款等多项业务。

三是建立行业安全管理新机制。平台将信息安全视为生命线,本着技术利用服从安全第一的原则进行开发建设。平台实施自动化、智能化、全天候运维监控,完成应用级灾备建设,灾难恢复时间仅为10分钟左右,远低于行业4个小时的标准。目前,平台已通过国家等保安全测评和国际信息安全管理标准认证。

支持行业服务实体经济提质增效

平台积极找准参与社会治理、服务实体经济的切入点和突破口,通过联合公安、交管、税务、农业、气象、商务、市场监督等部门,形成支持行业服务实体经济的新模式。通过开展反欺诈行动、建立保险费率和交通行为挂钩浮动机制、实施车船税与交强险联网收缴、推送农业经营防灾减灾信息、促进二手车信息公开便利交易、提高缺陷车辆召回效率等工作,服务农业生产、汽车生产、交通运输等实体经济部门,拓宽和提升金融行业参与社会治理、服务实体经济的领域通道与质量效率。
 

下一步推动建立银行保险业信息共享大格局

随着国家金融高水平对外开放、银行保险监管体制改革等方面的不断深化,金融基础设施建设的标准和要求将越来越高,特别是在银行业领域,还有很多工作要做。

未来一个时期,中国保信将依托信息共享平台建设,找准服务监管和服务市场的切入点与着力点,抓住银行保险业融合发展带来的有利机遇和广阔空间,建立数据共享新生态,探索业务发展新模式。一方面,加快推进银行保险业之间的信息共享。在深化保险业信息共享的基础上,探索建立银行之间以及银行保险业之间的信息共享模式,推动建立银行保险业信息共享大格局。另一方面,深化公司改革,增强内生发展动力。坚持新发展理念,构建创新引领、协调高效的业务架构和管理机制。面向市场探索多元化的业务发展模式,重点发展有市场前景、有核心优势的业务,构建结构化、模块化的产品系列,形成多点支撑的可持续业务发展格局。






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当代金融家 2019年第10期 总第171期
出版时间:1970年01月01日
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