“寓义于利”的兴业缘绿至金之路

作者:鲁政委 钱立华 日期:2020-06-23 10:52:08

  导读  

兴业银行从2006年率先开创绿色金融业务,到2008年自愿采纳赤道原则成为中国首家赤道银行,再到如今形成涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财、绿色消费等多个业务种类的集团化绿色金融产品与服务体系,已成为全球绿色金融债发行余额最大的商业金融机构。兴业银行将可持续发展理念与商业行为有机结合,成为中国银行业践行可持续发展与绿色金融的典型范例。


  正文  

中国金融体系以间接融资为主,银行信贷在社会融资体系中的占比较高,因此,银行绿色信贷是中国绿色金融最为重要的方面。


  银行绿色信贷是中国绿色金融最为重要的方面  

绿色信贷总体规模迈入10万亿大关,增速加快。根据银保监会于2019年10月21日在国务院新闻办公室新闻发布会上公布的数据,截至2019年上半年,我国21家主要银行绿色信贷余额达10.6万亿元,占21家银行各项贷款比重为9.6%。21家主要银行绿色信贷余额从2013年6月末的4.85万亿增长至2019年6月末的10.6万亿,我国绿色信贷规模的年均复合增长率达到13.90%。据估计,银行绿色信贷融资规模在所有绿色金融融资规模的占比超过90%,银行绿色信贷是中国绿色金融最为重要的方面。


  兴业银行绿金之路:三大推动力与五大探索  

兴业银行作为中国首家赤道银行、绿色金融的先行者,在绿色金融领域精耕细作14年,走出了一条“寓义于利,由绿到金”的绿色金融之路。2020年年初,基于在可持续金融实践、公司治理、信息披露等方面的优异表现,全球最大指数公司明晟(MSCI)将兴业银行的ESG(环境、社会及公司治理)2019年度评级由2018年的BBB级晋升为A级。

截至2019年末,兴业银行绿色金融融资余额达10109亿元,绿色金融客户14764家,绿色金融业务覆盖低碳经济、循环经济、生态经济三大领域,涵盖了能源、建筑、交通、工业等各个主流行业。近年来,围绕“一带一路”倡议,京津冀协同发展、粤港澳大湾区、长江经济带等国家重大战略,兴业银行聚焦水资源利用保护、燃气、固废、轨道交通、绿色建筑等重点领域,助力打赢污染防治攻坚战,在取得经济效益的同时也收获了良好的环境和社会效益。截至2019年末,兴业银行所支持的绿色项目可实现在我国境内每年节约标准煤3004万吨,年减排二氧化碳8439万吨,年节水量41006万吨。


  三大关键推动力推动兴业银行绿色金融持续发展  

兴业银行绿色金融持续快速发展具有三大关键推动力:一是董事会与高级管理层的高度重视;二是建立清晰的“绿色金融集团”战略;三是持续借鉴国际先进经验,采纳国际先进准则。

董事会与高级管理层的高度重视,这是金融机构推进绿色金融最重要的引擎。

在中国银保监会指导下,银行业协会发布的《中国银行业绿色银行评价实施方案(试行)》中,将董事会和高级管理层对绿色金融重视方面的评价指标设置了最高的权重,加起来高达22%。兴业银行绿色金融成为业内典范,也充分说明了这一点。兴业银行董事会提出“寓义于利”的社会责任观,即通过提供卓越的绿色金融产品和服务支持社会、经济、环境的可持续发展,将发展绿色金融、履行社会责任与银行的可持续发展相融合。为此,在董事会层面,成立了以董事长、行长、副行长以及董事会秘书组成的社会责任工作领导小组;集团层面,设立集团绿色金融专项推动小组,小组成员包括总行相关部门及相关子公司。在董事会和高级管理层的高度重视下,在政策资源配套和体制机制上予以一系列的支持,成为推动绿色金融可持续发展的动力,从而促进兴业银行从开发单一绿色金融产品到建成集团化的绿色金融产品体系,从绿色银行成长为综合化的绿色金融集团。

为了全面支持绿色金融,兴业银行安排了一系列的配套激励约束机制。考核评价上,把绿色金融业务纳入对分行的综合经营计划考评;业务资源配置上,每年均安排绿色信贷风险资产或专项规模,确保绿色金融项目投放不受规模限制,确保绿色金融项目投放;专项资金上,兴业银行2015年发行金融债300亿元、2016年发行500亿元绿色金融债、2018年发行600亿绿色金融债,2019年发行200亿绿色金融债,全部专项投放于绿色信贷项目。财务资源上,每年均安排专项财务资源用于支持激励各分支机构在绿色金融客户建设、重点项目投放、创新产品落地、排放权平台建设等方面的业绩。信贷审批上,一方面对绿色金融项目给予绿色通道,由专业团队进行专业审查审批;另一方面实行差异化授权,绿色金融项目优先审批。

清晰的绿色金融战略,为兴业银行发展绿色金融指明方向、明确目标。

作为绿色金融的倡导者和实践者,兴业银行完成了清晰的顶层设计,制定了明确的绿色金融战略目标与规划,即在集团内,将绿色金融业务打造成战略核心业务之一,将兴业银行打造成为真正的“绿色金融集团”。在市场上,以银行绿色信贷为基础,综合运用集团多元化产品,不断扩展绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资等新的绿色金融业务领域,使兴业银行成为一流的“绿色金融综合服务提供商”。

兴业银行在2015年制定了绿色金融中期目标实现 “两个一万”,即力争到2020年,集团层面的绿色金融业务实现的融资余额突破1万亿元,服务的绿色金融客户数(项目数)突破1万户。并已在2019年提前提前一年完成“两个一万”的绿色金融中期目标。

借鉴国际经验,采纳国际先进准则,可以为中国金融机构绿色金融注入持续发展动力。

兴业银行是中国首家赤道银行,也是加入联合国“负责任银行原则”的首批银行。兴业银行利用赤道原则这一国际金融机构广泛采用的风险管理工具筛选优质项目,提高兴业银行环境和社会风险管理能力,减轻或缓释项目中环境与社会风险,完善兴业银行环境与社会风险管理制度体系,在信贷业务上开展了卓有成效的ESG尽职调查,形成了系统化、全流程的环境与社会风险管理体系。截至2019年年末,兴业银行累计对1164笔项目开展赤道原则适用性判断,其中适用赤道原则的项目共计491笔,所涉项目总投资为21566亿元。

更重要的是,基于实施赤道原则所产生的内生动力,逐步推动实现了兴业银行在可持续发展理念上的革新,兴业银行的公司治理理念实现三级演进与飞跃:从股东利益至上到兼顾利益相关者,再到倡导可持续发展。赤道原则成为兴业银行可持续发展的切入点和创造差异化优势、开辟绿色金融业务“蓝海”、提升客户服务能力的有力工具。截至2020年4月,遍布全球38个国家的105家金融机构采纳了赤道原则,赤道原则迈入“百家金融机构俱乐部”,在兴业银行中国首家赤道银行的带动下,江苏银行、湖州银行、重庆农商行先后加入赤道原则,越来越多的中资银行希望通过采纳赤道原则,建立健全银行的环境和风险管理体系,实现绿色金融的健康发展。

2019年9月,联合国环境规划署正式发布《负责任银行原则》,为负责任银行设定全球基准。《负责任银行原则》为银行业提供了一个将可持续发展目标融入业务行为的整体行为框架,有助于银行通过社会和股东创造价值,并与投资者、客户、员工和社会建立信任关系。兴业银行成为首批签署银行,郑重承诺将确保银行业务战略与《巴黎气候协定》、联合国可持续发展目标以及各国的需求和社会目标保持一致,并遵循《负责任银行原则》的六大原则,进一步运用金融的力量推动经济社会可持续发展。


  五大探索助力兴业银行绿色金融加快发展  

建立专业组织架构,专业研究团队持续展开深入研究,并持续进行能力建设,这是一家银行实施其绿色金融战略、完成绿色金融目标必不可少的重要路径。

在专业组织架构方面,兴业银行在总行层面,建立绿色金融部,牵头负责集团绿色金融业务产品创设、营销推动和品牌建设以及具体事项的统筹、协调、联动,并设置了专业研究、产品创新、营销管理、项目评审、运营管理、品牌建设等多个专业团队。分行层面,设立分行绿色金融部或相应的专营机构,配置专职绿色金融产品经理,总行专业部门加分行专业部门的组织架构,有力支持了绿色金融业务的快速发展。

绿色金融专业研究方面,2016年,兴业银行全资子公司兴业研究成立绿色金融专业研究团队,围绕绿色金融理论与政策、市场与产业、业务与实践开展系统研究,探析绿金市场发展规律,前瞻绿金市场发展热点。

能力建设方面,兴业银行着力开展绿色金融团队能力建设,重点提升绿色金融产品经理能力,并通过现场交流会、视频、面授等方式组织分行及其经营机构负责人、业务骨干进行绿色金融、赤道原则培训,进一步提升相关人员专业水平。

持续进行绿色金融产品与服务创新,建立完善的绿色金融产品体系,为兴业银行绿色金融业务发展注入持续动力与活力。

在绿色信贷领域,兴业银行2006年与国际金融公司合作在国内首家推出能效融资产品,开创了国内绿色金融的先河,后又推出节能减排专项贷款、排污权抵押贷款、针对合同能源管理企业的“合同能源管理专向融资产品”、针对分布式光伏项目的“光伏贷”、针对环保项目的“环保贷”以及与财政部下属清洁基金共同构建清洁发展绿色融资创新模式“绿创贷”、发展“绿色供应链金融”“绿票通”等。

在绿色债券领域,2014年首发绿色信贷资产支持证券,2016年发行国内首单绿色金融债。同时,兴业银行还积极投身绿色债券承销市场,落地国内银行间及交易所市场首单融资租赁绿色债券(PPN)、银行间债券市场首单“三绿”资产支持票据,联合中债公司推出“中债-兴业绿债指数”等,银行间市场绿色债务融资工具承销金额连续两年位列市场首位,推动中国绿色债券市场从起步逐步走向成熟,助力中国实体经济绿色转型发展。

在碳金融领域,2007年首推碳金融综合服务,2010年首发低碳信用卡,开展首笔碳资产质押贷款;2014年首个上线基于银行系统的碳交易代理开户系统,2016年开展首笔碳资产售出回购业务。

在兴业银行集团化推进绿色金融战略的指引下,调动了兴业银行企业金融部门、零售部门以及兴业租赁、兴业基金、兴业信托、兴业研究等兴业银行集团的各个子公司均重视并开展绿色金融业务,形成了兴业银行品种丰富的绿色金融全方位服务体系。针对企业客户与个人客户的不同需求,兴业银行整合整个集团的产品和服务,发布了集团化绿色金融产品与服务体系。面向企业客户,为客户提供涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色债券等门类齐全、品种丰富的集团化绿色产品和服务。面向个人客户,推出了低碳主题信用卡、绿色按揭贷、绿色消费贷和绿色理财产品等个人绿色金融服务。

持续发行绿色金融债,为绿色信贷持续补充资金来源。绿色债券是国际绿色金融市场发展最成熟,同时也是影响最广泛的领域,可以较好地解决很多中长期的绿色项目与绿色融资的期限错配问题,成为银行发展绿色信贷重要的补充资金来源。

2016年我国绿色债券市场正式启动后,发行规模迅速增长,一跃成为全球最大的绿色债券市场之一。作为国内绿色金融先行者,兴业银行于2016年落地境内首单绿色金融债,当年完成三期合计500亿元绿色金融债发行,并在绿色债券领域持续创新突破,已成为国内绿色债券市场的重要参与者和积极建设者。2018年11月兴业银行再次发行两期合计600亿元绿色金融债券,并同步完成首只境外绿色金融债券发行,成为中资商业银行中首家完成境内境外两个市场绿色金融债发行的银行,亦成为全球绿色金融债发行余额最大的商业金融机构。截至目前,兴业银行各币种绿债累计发行额折合人民币超过1300亿元,国内存量绿色金融债达1000亿元。 

绿色金融债的发行,一方面为兴业银行支持绿色项目、产业发展和生态文明建设提供了充足的资金来源;另一方面也推动了“责任投资人”群体的形成,有利于国内绿色债券市场增强内生发展动力。

参与并推动绿色金融监管制度出台与国际合作。

金融机构绿色金融更好的发展,需要良好的绿色金融监管环境和融入国际绿色金融发展潮流,先行的金融机构推动中国绿色金融体系不断完善,也有助于自身绿色金融的可持续发展。

在国内,兴业银行作为中国金融学会绿色金融专业委员会副秘书长、中国银行业协会绿色信贷专业委员会常务副主任单位,参与了监管部门《绿色贷款专项统计制度》《能效信贷指引》《绿色银行评价方案》等多项绿色金融政策制定和首批国家绿色金融改革创新试验区规划方案的起草,直接参与地方绿色金融制度和政策设计,推动中国绿色金融体系不断完善。在国际上,加入中英金融机构信息披露试点、“一带一路”绿色发展联盟等组织,多次受邀参加全球气候大会等重要国际会议,参与赤道原则等国际可持续金融标准的制定,持续在国际绿色金融舞台上发出中国银行业的声音。

共享共建,独有的绿色金融同业输出服务。

一花开放不是春,百花开放春满园,让更多金融机构加入进来,让绿色金融市场发展起来,共享共建的理念,成就了兴业银行独有的绿色金融同业输出服务。

经过14年绿色金融发展,兴业银行积累了深厚的绿色金融专业知识和丰富的绿色金融实践经验,同时又在业内最早组建了兴业研究绿色金融研究团队,通过兴业银行和其子公司兴业研究,与九江银行、湖州银行等签署绿色金融同业合作协议,在将多年积累的经验、专业技术、标准与同业机构分享。仅在浙江,兴业银行就与湖州银行、安吉农商行等近20家地方城商行、农商行签署绿色金融同业合作协议,开展技术输出,有效赋能和引导更多金融机构参与到中国绿色金融体系建设中来。       






(鲁政委为兴业银行首席经济学家,钱立华为兴业研究首席绿色金融分析师)






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当代金融家 2020年第6期 总第180期
出版时间:2020年06月08日
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