导读
作为湖南省内的城商行，应紧密围绕湖南省委、省政府的战略部署，加大对全省重点扶持行业、168个重大产业建设项目的投放。在业务布局上，重点支持省内智能制造行业、医养行业、教育行业、农副产品加工行业、旅游行业五大优先发展行业，着力打造“5+X”重点行业发展格局。
正文
近年来，党中央、国务院把提振实体经济提到了国家战略的高度。《中国制造2025》提出到2020年，我国要基本实现工业化，制造业大国地位进一步巩固。《湖南省十三五规划纲要》提出要协同推进新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化和绿色化，坚持“五化同步”新路径。2019年，湖南持续开展“产业项目建设年”活动，在主攻方向上突出实体经济，在具体抓手上突出“五个100”。湖南省内城商行以多层次的产品体系和高质量的金融服务支持湖南产业金融发展，是落实中央和省委方针政策，以实际行动支持供给侧结构性改革、推动制造业转型升级和实体经济发展的具体表现，也是实现自身转型发展的重要途径。
正确处理产业金融与政务金融的关系
金融业的特殊性，使其更容易深度融入其他行业。产业金融从概念到实践，也佐证了金融业在产业经济发展和现代经济体系构建中的核心地位。发展产业金融，可以实现双向渗透与融合，推动产业资本与金融资本跨界融合，也为银企合作提供平台，实现双赢乃至多赢，为中小银行实施特色化、差异化的发展战略提供实践案例。中小银行，尤其是城商行由于其地域限制，普遍存在政务金融类业务占比过高的情形，也更容易受到地方经济发展及其政策环境的影响。当前，各级政府机构改革格局已基本形成，同步深入推进的金融监管改革、国企改革、商事登记制度改革等多项改革叠加，城商行发展面临的外部环境不确定性有所增加，以政务金融为主的传统业务格局更容易受到影响，呈现波动甚至出现下滑。
应正确地认识、定位和处理产业金融与政务金融的关系。在实践中，政务金融和产业金融的相对独立却又密切联系。在未来的一段时期内，政务金融仍然是中小银行，尤其是城市商业银行的重要领域，对中小银行的稳定发展具有重要影响。鉴于环境复杂性和宏观经济不确定性，宜优先稳定政务金融，促进政务金融和产业金融有机融合，推动政务金融向产业金融的渐进式过渡。要从方向把握、业务指导、渠道搭建、产品开发、资源保障、科技金融、尽职免责政策等多方面提供要素支撑。应紧密围绕湖南经济发展战略，突出差异化和特色化发展；以政府机构改革调整为契机，以政务金融为依托，进一步提升获客及服务能力；立足于客户需求和体验，加大科技金融的研发投入力度，加强互联网、大数据、人工智能、移动互联等信息技术的应用，实现部分线下信贷产品向线上迁移，完善综合化、一体式的金融服务解决方案；不断完善抵质押制度，合理调整抵质押率，适度扩大可接受抵质押物范围，适当创新综合抵质押模式，开发供应链融资产品。
城商行应主动推动业务“下沉”
中国城镇化推进的进程表明，城市群和县域经济的发展深刻影响地区经济发展大局。省、市、县三级格局的相对稳定性，使县域经济在深度融入城市群过程中的增长潜力得到释放。县域经济是各级各类项目落实的重要节点，同时也是园区化特征突出的经济，更是企业集群发展和实现产业经济繁荣的基础。湖南省市层面的各级各类投资往往通过县域经济得以实现，县域经济呈现出明显的投资驱动特征，有必要进一步激发资本活力，释放金融增长潜力。已有研究强调，县域经济要“上位”或保持自身竞争优势，最大障碍在于金融资本活力不足，出现“成也金融、困也金融”的困境。快速推进的新型城镇化与产业经济的互动，为城商行发展产业金融提供新的契机。
城商行应在立足于城市、抓好大项目的同时，主动下沉县域经济，兼顾成本收益原则并加强对县域经济产业发展的类别研究，稳步推进机构网点向金融资源稀缺的县域经济、乡镇社区布局，充分利用和强化机构网点覆盖优势、地缘优势，下沉目标客户、服务重心和发展渠道，提高金融服务的覆盖面、渗透率和便捷度，为做大做强县域经济、乡村振兴和产业金融提供新渠道，为产业金融发展拓展空间。要以县域支行为主要阵地，积极开展模式化三农金融服务，稳妥推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土地经营权抵押贷款试点，保持三农信贷投放稳中有增，助推县域经济蓬勃发展。
在“产业关联”上要有新观念
发展产业金融的一个重要内容是行业选择问题，而完整的产业链条同时涵盖上中下游的企业。一是准确定位、区分和把握不同产业链条的主体信用。对处在产业链条上游的行业和企业，主要依靠政府信用，并结合政府部门及第三方市场力量，设立产业基金，扶持产业发展。对处在产业链条下游的行业、企业和个体，则从消费端切入，重点关注有形和无形资产信用。处在产业链条中游的行业和企业则扮演了“承上启下”的功能，应完善上下游行业和企业链条，重点关注企业和企业家信用。二是行业布局应充分考虑产业关联性，并基于中长期视角对行业规模、盈利情况、市场占有率以及不良贷款率的地区行业时间差异进行综合考察，尽可能减少和避免涉足单一行业的单一企业。对具有成长性的企业，适度容忍短期的不良贷款率，并从业务考核方面推动行业互补和动态调整，通过短期贷款转为中长期贷款、展期、续贷、降低利率等综合手段，尽可能做到“不抽贷、不压贷、不减贷”，助推企业发展。三是以产业链条上的核心企业、龙头企业为抓手并开展长期合作，拓展上下游链条，实现重点突破。四是深入研究和推广供应链金融模式，跳出单个企业的局限性，立足于产业供应链的高度，向链条上的企业提供信贷和融资服务。五是对处于初创期的企业，以及不具备直接的、有形担保条件的企业和企业主，应通过延伸上下游链条，发挥产业关联效应，合理评估其影响，通过多企信贷捆绑授信，给予金融扶持。
围绕省委省政府发展战略做好业务布局
2019年，省委经济工作会议确定了7个方面重点任务，第一大任务就是继续开展产业项目建设年活动，持续推进“五个100”工程。城商行应紧密围绕省委、省政府的战略部署，加大对全省重点扶持行业、168个重大产业建设项目的投放。在行业选择上，重点支持省内智能制造行业、医养行业、教育行业、农副产品加工行业、旅游行业等五大优先发展行业，鼓励各分行因地制宜，选取具有地方经济特色的行业，着力打造“5+X”重点行业发展格局。
智能制造行业。近年来，智能制造领域发展迅猛，涉及的行业和品类越来越多。加快促进制造业智能化、科技化，大力发展智能制造，已成为国策、省策，并成为推动湖南省“破旧”、“立新”、产业升级、经济结构转型的主要引擎。城商行应探索使用更为灵活、多元的抵（质）押担保措施，全面盘活企业存货、专利权、商标权、排污权、应收账款（票据）和预付款等动产，配套融易通、专利权、商标权、排污权、应收账款质押和保理等产品，辅以各类风补基金、园区担保基金、国有担保机构、保险公司等增信渠道和风补措施，将省级示范企业自动纳入总行“白名单”客户体系，提供一户一策的综合金融服务方案，全力促进业务落地。
医养行业。医养行业主体主要包括各级医疗卫生机构、医药行业、养老行业等。医疗卫生行业包括医院、社区医疗与卫生院、门诊部（所）、妇幼保健、专科疾病防治、疾病预防控制及防疫等。医药行业主要指中医药制造业，包括化学药品原料药制造、化学药品制剂制造、中药饮片加工、中成药生产、兽用药品制造、生物药品制造、卫生材料及医药用品制造等。养老行业主要包括康养、养老机构和养老地产等。医养行业属于弱周期行业、朝阳行业，具有较稳定的现金流和较好的综合收益，历来是同业竞争的热门行业。在目标客户营销方面，三甲医院、获得国际JCI认证的医院、省级及长株潭综合性医院和大型专科医院、医药领域上市公司等，为首要优先级。其次，营业收入各地市排名前三和各区县排名第一的公立医院、优质大型民营医疗机构、具有较强管理背景的社会养老机构等为次优先级，此类客户择优介入，在锁定综合收益的基础上可适当考虑信用贷方式。对医药生产和流通企业，重点支持医药行业上市、拟上市和上市后备公司、处于龙头地位的大型生物医药生产企业、市场竞争力强的大型国有生物医药企业。
教育行业。教育事业主要包括学前教育、初等教育、中等教育、高等教育及其他教育。优选支持公办普通本科院校中属招生第一和第二批次（一本和二本）的高校，公办普通专科院校中在国家百所示范性职业高等院校名单之内的高校；成立年限（或控股股东从业年限）10年以上、运行良好、生源稳定的民办高校；最近3年连续进入中国校友会网评选的中国民办大学排行榜前20名的院校或最近一年纳入国家示范性高等职业技术学院；省级示范高中；进入国家示范性中等职业学校建设计划名单中的院校。教育行业主要配套项目贷、幼校贷（非公立幼儿园）、收费权质押贷款等产品，对综合效益较为突出的优质民营教育机构可以适当以信用方式给予支持。
农副产品加工行业。主要包括副食品制造、方便食品制造、乳制品制造、罐头食品制造、味品发酵制品制造、茶酒和饮料制造、竹木制品制造7个细分行业。湖南是农业大省，农副产品加工行业在省内具有一定的产业基础，全省各地都有各具优势的特色食品产业，大中小微型企业类型丰富、国企和民营各类主体众多。择优粮油精加工、调味品、方便食品和熟食、特色食品制造等细分行业的龙头企业，按照主体体量不同配以不同产品，如针对上市公司、知名企业，主要以债券、股票质押回购等为主；针对当地大型企业、龙头企业，主要以厂房按揭、项目贷、流贷、供应链融资、票据为主；针对围绕上述企业的上、下游小微企业，配套应收账款质押和保理、订单融资、信用证+福费廷、出口便利融资、反向保理等产品。
旅游行业。旅游行业主体主要包括旅游景区、旅行社、旅游酒店等。“十三五”期间，湖南省规划重大旅游项目284个，计划投资1.23万亿元。未来湖南发展新型旅游业态形成新的产业链，商务、会展、医疗、养老、农业等新的旅游业态不断出现，多个同类旅游项目或者旅游产业链上的企业在同一地区聚集。同时，旅游基础设施需求增长迅速，日益增长的游客出行需求和现有的基础设施提供能力不足带来发展机遇，未来投资前景广阔。地方特色行业。城商行省内各地市分支机构因地制宜、因城施策、因业施策，重点支持当地具有特色和优势的“X”产业。由于长期以来资源禀赋、发展基础、产业格局等方面的差异，湖南各地市都拥有或正在培育具有自身特色和比较优势的行业和产业集群，应根据当地产业特色和当地政府的发展规划、客户实际需求等，制定具有当地特色、符合实际的营销重点、目标企业清单。如长沙的工程机械制造、新材料、医药制造；株洲的轨道交通、硬质合金；湘潭的汽车制造；湘南地区有色金属及承接珠三角产业转移的生产企业；岳阳的港口经济、废弃材料再利用、建材行业；郴州的稀贵金属；益阳的电子信息制造、制茶业、竹制品等特色农产品；邵阳、怀化、张家界、湘西等大湘西地区的特色农产品和旅游产业，包括景区开发和运营、旅游运输、酒店集团和连锁民宿等新兴业态等。
上一篇：商业银行处置不良资产的策略及手段
下一篇：促进特殊资产行业发展 提高经济运行质量
