北京农商银行上半年三农金融服务工作

稿源: | 作者:庞婧 日期:2017-07-25 11:50:18

今年以来,我行始终继续坚持服务三农的市场定位,积极落实《北京银监局办公室关于做好2017年首都三农金融服务工作的通知》(京银监办发〔20

今年以来,我行始终继续坚持“服务三农”的市场定位,积极落实《北京银监局办公室关于做好2017年首都三农金融服务工作的通知》(京银监办发〔2017〕22号)要求,贯彻年度工作会议精神和重点工作部署,紧抓推进农业供给侧结构性改革的主线,制定年度经营计划,部署三农重点工作,持续加大涉农贷款的营销投放力度,积极推动涉农贷款产品的创新和落地,持续推动普惠金融服务的创新,改善农村支付环境,提升支农服务水平,切实发挥首都金融支农主力军的作用。现将我行2017年上半年三农金融服务工作情况及下一步工作计划报告如下:

一、2017年上半年三农金融服务工作成效

(一)持续加大涉农贷款投放力度

1.监管涉农贷款投放稳步增长。上半年,全行累计投放涉农贷款112.98亿元。截至2017年6月末,全行涉农贷款余额为258.01亿元,较年初增加51.03亿元,增速为24.66%,完成了涉农贷款“一个不低于”的监管要求。

2.广义涉农贷款投放稳步增长。上半年,全行累计投放广义涉农贷款183.80亿元。截至2017年6月末,全行广义涉农贷款余额为690.70亿元,较年初增加66.19亿元,增速为10.6%。

3.涉农贷款资产质量持续改善。截至2017年6月末,全行广义涉农贷款不良余额为1.91亿元,较年初下降0.25亿元;广义涉农贷款不良率为0.28%,较年初下降个0.07百分点。其中,监管口径涉农贷款不良余额为1.78亿元,较年初下降0.26亿元;监管口径涉农贷款不良率为0.69%,较年初下降个0.55百分点。

(二)进一步优化营销管理水平

1.落实三农金融发展策略,制定三农金融服务工作指引。一是上半年,我行认真研究中央一号文件、北京市农村工作会议精神、监管机构关于做好三农金融服务工作的要求,深入分析三农金融的政策市场环境,经三农金融服务委员会审议通过并印发了《北京农商银行2017年度三农金融发展策略》,明确了年度三农发展目标。二是落实三农金融发展策略和监管要求,牵头制定了《北京农商银行2017年三农金融服务工作指引》,对我行年度三农重点工作进行全面部署。

2.继续加强对农工商公司客户的综合营销。一是发挥农工商公司综合营销工作组的作用,配合海淀支行做好对玉渊潭农工商公司综合金融服务方案的落地实施工作,并建立了定期通报机制。二是指导其他支行参照玉渊潭模式,选择优质的农工商公司,量身定制综合金融服务方案;三是着手开展对全市农工商公司的系统调研工作,为后续对农工商公司分类分层奠定基础。

3.积极探索商投联动的融资业务模式。在涉农项目营销过程中,充分借助我行的非标业务及债券主承销业务资质,通过传统信贷产品与结构化融资等投行业务的组合运用,为项目设计综合融资方案,满足客户多元化、全链条的融资需求。如:上半年,我行成功作为牵头主承销商为优质的区属企业顺鑫控股集团注册20亿元短期融资券,并成功发行首期5亿元短期融资券;同时,利用债权融资计划这一银行间市场上的新产品,积极参与大兴集体土地入市试点项目,为该项目提供全方位的金融产品支持。

(三)进一步推动涉农特色产品和服务的创新

1.继续加大涉农产品的研究创新和推广落地。一是修订完善集体产业贷款和旧村改造贷款产品制度,提高我行新农村建设贷款产品的适用性和竞争力。二是继续推动集体经营性建设用地入市专项融资产品的营销落地,积极开展对大兴区试点项目的金融服务工作,截至目前,我行已累计为6个集体土地入市试点项目提供约130亿元的授信支持,已投放贷款资金约42.28亿元,为大兴区入市试点工作的顺利推进做出了积极贡献。三是继续与农交所加强合作,探索推动苗木抵押贷款的业务创新。四是组织开展全市集体土地建设租赁住房项目的市场研究,并探索研发集体土地建设租赁住房项目的配套金融产品。

2.继续推动农民专业合作社的信用体系建设工作。上半年,我行继续加强与市农经办、云华农汇网的合作,共同推动农民专业合作社的信用评级体系建设,在对部分农民专业合作社示范社进行实地调研评审的基础上,初步完成农民专业合作社评级模型和指标体系的设计工作。

(四)进一步加大普惠金融服务推广力度

1.继续推进助农取款服务点建设,满足远郊客户的日常金融需求。2017年,我行面向10家郊区支行组织进行乡村便利店内部管理提升工作,分乡镇组织了上百场营销活动,向村民进行不同形式的宣讲,通过村委会介绍、村广播宣传、网媒、电视等形式进行了推广宣传。截至2017年上半年,我行共有“乡村便利店”343家,较年末新建64家。实现交易量43.7万笔,交易额1.99亿元。其中助农取现15.69万笔,取现交易额9671.73万元,有效改善了农村地区的支付服务环境,实现京郊地区的基础金融服务全覆盖。

2.进一步丰富电子银行渠道,构建线上线下融合的全渠道服务网络。大力发展凤凰乡村游、社区e服务等互联网金融产品,不断丰富凤凰直销在线自助金融服务功能,改善农村支付环境。一是优化凤凰乡村游APP功能,部分投产了微信版凤凰乡村游,预计7月版可以全部投产,提升用户的操作体验。截至6月末,凤凰乡村游APP新入驻商户345家、APP交易量443余万元,交易量同比增长2955%。二是加大社区e服务营销推广力度,加快社区e服务体验店建设速度,通过打造“线上O2O平台+线下体验店”社区服务平台,实现了社区居民和小微商户的链接,将金融服务延伸到社区生活的方方面面,惠及了广大社区居民和周边小微商户。三是进一步丰富了凤凰直销在线自助金融服务功能,截至6月末,凤凰直销交易笔数达52.6万笔,理财销售17.5亿元,凤凰宝销售55.8亿元,金色时光悠享签约储蓄余额12.3亿元,凤凰e账户有效客户19.6万户。

3.稳步开展养老服务体系建设工作,继续助力北京通-养老助残卡发卡项目。上半年,我行民政金融服务体系建设取得新进展,进一步扩大民政业务客户规模,截至6月末,我行共受理申请养老助残卡制卡申请22万笔,受理养老助残卡延期申请54万笔,共实现发卡238万张,受理养老助残券补贴发放2.39亿元。

4.继续做好社保资金代发工作,助推北京市社会保障体系建设上半年,我行持续推进与市社保中心业务合作,各项代理业务稳步推进。基本养老金、城乡居民养老保险、机关事业单位养老保险等主要社保业务共计代发589万笔,金额达36亿元。自2017年2月起代发北京市社保工伤保险,截至6月末共累计代发工伤保险689笔,金额2568万元。目前,我行的代理社保业务已实现养老、失业、生育、医疗和工伤保险的全覆盖,为进一步深化社保业务合作,增加基础客户群体打下了良好的基础。

5.持续优化代缴业务,打造便民缴费服务品牌。目前我行已开通水、电、燃气、通讯、供暖等多项代理缴费业务,形成了丰富的公共事业代理缴费产品线。2017年上半年,我行积极推出北京热力代理业务,与北京热力集团开展业务合作。同时,强化各区域代理业务创新及研发,进一步突出各区域特色服务优势,让农民在日常生活中享受更加便捷、安全的缴费体验,为缴费业务提供更加高效的金融支持。

6.持续完善和大力推广“金色时光”产品体系,金融助力养老为老。一是正式推出“金色时光”系列“快乐生活”业务,保护了养老助残卡的用卡安全,同时提升了激活率。二是全面优化“鑫管家”系列储蓄创新产品,为客户提供更多个性化产品服务,上半年已正式上线薪酬管家和增值管家。三是优化完善创新产品系列,正式推出个人联名账户,进一步完善养老专属产品体系。四是全面完善“金色时光·悠享”系列产品及签约渠道建设,新增悠享产品PAD移动终端签约。2017年上半年,我行“金色时光”老年金融专属产品,有效签约户数已达到32万户,储蓄存款余额166亿元(其中定期存款90亿元),在银行家杂志产品创新评选中荣获年度2017中国金融创新奖。
 

广义涉农贷款是指除监管口径的涉农贷款外,还包括用于新农村建设、城镇化建设、集体经济发展、民俗旅游、现代农业等所有支持农业、农村、农民发展的贷款。





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