BCG:社区银行路标——小型化、多渠道、智能化

稿源:当代金融家 | 作者: 日期:2014-09-26 21:38:00

何大勇认为,中国目前的这种社区银行未来会像国外社区银行的方向迈进,具体将呈现以下几个特点:第一,小型化;第二,出现多渠道整合模式;第三,智能化。

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  9月25日,波士顿咨询公司(BCG)在北京发布最新报告《制胜之道:中国零售银行创新模式突围》。报告显示,近年来,传统银行面临众多挑战,社区银行渐成新战场。尤其是中小银行热情高涨,借此向特色化、专业化方向迈进。
  谈及中国社区银行未来的发展方向,BCG董事经理何大勇对《当代金融家》杂志记者表示,中国的社区银行与美国的社区银行差别较大,中国的大多数社区银行目前处于跑马圈地阶段,尚未明确盈利和运营模式,基本上还没有太多的银行业务,往往是一个自助区加上银行的品牌展示。
  但是何大勇认为,中国目前的这种社区银行未来会像国外社区银行的方向迈进,具体将呈现以下几个特点。
  第一,小型化。
  自2008年金融危机之后,整个欧美出现了一波银行网点小型化的趋势,要么直接关闭银行,要么减少面积。据何大勇介绍,BCG在给国外的银行设计网点时,最大的网点面积是三百平米,基本可以完成所有的银行业务。
  “但中国金融业的传统网点平均在七百平米左右,也有两千平米的网点。这是由于中国银行业以前传统的对公业务收入和赢利状况非常好,完全可以支付其运营成本。”何大勇表示,未来随着利率市场化的推进,运营成本、劳动力成本、地租逐年上升,中国大中型的网点很难再维持其原有规模。
  “我们预计中国也会出现银行小型化的趋势。这个是未来社区银行的发展方向,会向美国的社区银行模式演进,数量增加,面积缩小。”
  第二,出现多渠道整合模式。
  大家当前的传统认知是,传统银行网点似乎都是线下的,互联网金融似乎都是线上的。但BCG的调查数据显示,中国的消费者喜欢线上线下的集成服务,即线上服务和线下服务可以随时实地、随心所欲地切换,比如某一些作业步骤如申请、查询在线上完成,开户在线下操作,之后的交易又回到线上,当出现问题需要咨询的时候又到线下。
  “以后中国的社区银行一定会和线上的网上银行出现整合或融合,使得在客户服务的各个环节上,形成完美的闭环,不再是两极分化,而是集成起来服务客户。”何大勇说。
  第三,智能化。
  所谓的智能化,即大量的自助设备会进到社区银行里面去,从而减少人工服务成本。“我们看中国的银行网点,很多网点是30人左右,最小的银行也需要8个人。比如马来西亚RHB Eesy Bank大概是五六个人就够了,而且是从早上10点到晚上10点这样长的一个营业时间长度下。因为RHB Eesy Bank有很多自主设备,比如客户做消费信贷时,只需要用指纹和签字就可以作认证;当客户申请贷款时,旁边连接着社会保险的查询机器,可以直接查询客户信息,据此决定客户的信贷额度。
  此外,BCG报告显示,对于社区银行而言,“距离近”已不再是一项差异化优势,消费者更加看重社区银行的快捷与方便。
  “社区银行的定位必须超越单纯的地点和距离优势,发掘真正与普通网点差异化的价值主张。”何大勇说。
 





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当代金融家 2018年第2-3期 总第152-153期
出版时间:2018年02月08日
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