BCG消费者洞察智库（CCCI）在中国14个城市访谈了1800位不同收入阶层的银行及保险类客户，揭示了消费者在这三大领域内的表现、需求以及偏好，以利于传统金融机构与其他行业的挑战者据其如何体现差异化优势，以在激烈的市场竞争中赢得先机。
数字化金融
BCG预计2016年中国互联网用户将突破7.3亿，未来几年内，数字化金融领域将涌现出爆发性的商机。
BCG观察到的最明显变化之一就是，消费者已经逐步使用更复杂的线上金融服务，他们不再简单局限于交易付款等简单应用。
据调查，七成消费者曾在第三方支付平台上使用过高级支付功能。在此类平台上消费者最常用的功能是支付网上购买的商品（95%）和手机充值（86%）。消费者已经变得更加成熟。
此外，调查发现特定的消费群体在互联网金融方面表现出更强的使用意愿和能力。例如，一线城市、男性、高学历、富裕阶层的存款额相对更高，他们在第三方平台上的平均理财金额达到人民币1万元以上，比平均水平至少高1000元。
报告作者之一、BCG董事经理何大勇先生表示：“在创新的数字化业务模式推动下，金融服务的基础设施和消费场景也随之发生了巨大的转变。随着消费者对这些新渠道更加了解和熟悉，他们的金融行为和对银行的期望正迅速发生变化。”
社区银行
对于社区银行而言，仅仅依靠单纯的距离优势已不足以与其它对手展开竞争。消费者更加看重社区银行的快捷与方便。
82%~89%的受访者期待社区银行能够提供存取款、还款及缴费等日常业务。另外，调查显示，80%的消费者认为自助的形式会降低他们对社区银行的使用兴趣，他们表示银行人员与面对面服务较为重要。
三线城市的中产阶级消费者对自助服务的排斥相对最大，富裕阶层对自助的兴趣明显高于其他消费者。因此，社区银行将需要提供特色化与差异化的服务解决方案，以满足不断变化的消费者需求。
消费信贷
BCG预计，在未来几年内，消费信贷也将日渐成为另一个竞争激烈的重点创新领域。
消费者对各类消费贷产品的偏好与人口特征密切相关。例如，年轻人更多尝试信用卡分期（41%）及3C产品消费贷（43%），中老年人则更多使用汽车（23%）与家具/建材消费贷（21%）。
同时，年龄段亦对消费贷款额产生影响。中高收入的中老年消费群体在办理消费信贷时普遍申请更高的消费贷款金额，而年轻消费群体则倾向于申请中小额消费信贷。
在渠道选择方面，近90%的受访者表示他们直接向银行申请办理消费贷产品。此外，消费者对循环授信及其它创新产品也颇感兴趣。
富裕阶层消费者使用信用卡分期的频率相对更高（43%的富裕阶层消费者使用信用卡分期，中产阶层与新兴富裕阶层的比例分别为37%和33%），目的在于优化财富管理和提高资产流动性。
赢得创新之战的五大法宝
该报告详细探讨了企业为实现业务模式创新而需培养的五项关键能力。
报告作者之一、BCG董事经理徐勤女士指出：“银行将需要获得敏锐的客户洞察；借鉴他山之石；先发制人；积极试错，持续创新；建设底盘能力。那些积极了解消费者需求并不断实现创新的银行将在中国零售银行业的关键发展时期赢得一席之地。”
【波士顿咨询公司（BCG）成立于1963年，是一家全球性管理咨询公司，是世界领先的商业战略咨询机构，客户遍及所有地区的私人机构、公共机构和非营利机构。】
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