陈新民:汉口银行的科技金融特色

作者:胡春雅 日期:2014-10-11 19:24:05

汉口银行立志打造中国的硅谷银行。汉口银行力争在不久的将来,形成西有硅谷、东有光谷的全球金融格局。科技和金融结合必将产生强大的影响力!

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演讲人/陈新民 汉口银行董事长
 
  我分五部分与大家交流汉口银行在探索科技金融过程中的成长和实践经验。
  第一个部分,抢抓机遇,做科技金融的先行者。其中包含“三大讲”:
  第一,讲认识。汉口银行对科技金融的认识,符合国家的战略大背景,科技与金融的高度融合已成为中国调结构、促转型的重要引擎,是实现中国梦的必经之路。
  第二,讲定位。汉口银行对科技金融的定位是做品牌、做未来。做品牌,即寻求差异化发展。做未来,即帮助尚在萌芽时期的科技型中小企业渡过难关,放眼未来,助其成长壮大。这样的金融机构将在未来获得更多饱含忠诚度的投资回报。
  第三,讲条件。武汉光谷的东湖高新示范区,是中国第二大自主创新示范区,其电子产品的市场份额占全国总量的60%,全球总量的25%,园区的高新技术及生物制药等企业均需要金融的支持,科技金融的市场环境恰为其提供了发展壮大的条件。
  第二个部分,敢为人先,实现四大突破。
  第一,突破传统机构模式。2009年9月,汉口银行在东湖高新区成立湖北第一家科技支行--光谷支行,2010年12月,在光谷设立科技金融服务中心,搭建1+N一站式服务平台,形成国内第一家集合政府、风投、担保、保险、证券等机构的信贷工厂,运行四年来,已形成四条信贷工厂流水线,全方位服务科技企业。
  第二,突破传统经营模式。依托科技金融服务中心平台,汉口银行联合各类机构,通过提供股权加债权、融资加融智的综合金融服务,着力帮助轻资产型科技企业解决发展过程中的融资难、融智难问题。
  第三,突破传统运行机制。创新了九个独立制度来服务科技企业。
  第四,突破传统产品体系。针对科技型企业特点,建立了企业初创期、成长期、成熟期各个项目部。推出以投融通为代表的系列金融产品,形成包括知识产权质押、股权质押、保证保险质押、专利权质押、著作权质押、电影放映权质押等十多个产品库,全方位满足科技型企业的发展需要。
  第三部分,五年时间创造多个第一。率先开展国家创新基金搭桥贷款、新三板通、萌芽贷等金融服务。目前在光谷,50%以上的准三板企业和三板企业都与汉口银行有密切合作。
  第四部分,创新探索面临的困难。限于目前中国的监管体制,商业银行在开展科技金融服务过程中还存在较多问题,第一源于银企信息不对称,科技型中小企业在初创期存在着信息不对称问题,会给银行带来较大风险隐患。第二源于银行缺乏支持科技的创新动力,由于收益与风险高度不匹配,银行在早期介入科技金融业务过程中,承担了较大风险,开展科技创新的动力不足。我们目前正在呼吁当地政府退还银行开展科技金融业务所产生的税收,借此来做风险补充资金,对此,我们仍在持续探索。第三源于政策限制,科技金融作为新业务,建立适合科技中小企业发展的业务模式十分必要。而目前,监管方面对科技型小企业并没有一个准确的定义,由此监管部门往往将科技金融方面的创新定义为不规范,来自政策和监管方面的问题也亟待解决。
  最后一个部分,面向未来,汉口银行立志打造中国的硅谷银行。我们正在准备联合国内外名校,聘请硅谷银行的专家作为学术支持,成立科技金融研究院。同时,力争探索综合经营之路,目前商业银行直接做风投存在较大风险隐患,综合经营背景下,银行通过其他牌照进入资本市场的前景较为乐观。汉口银行力争在不久的将来,形成西有硅谷、东有光谷的全球金融格局。科技和金融结合必将产生强大的影响力!
 
  (本文据陈新民在“2014年中国中小银行发展高峰论坛暨第三届最佳中小银行评选颁奖典礼”上的演讲整理,刊载于《当代金融家》杂志第9期)
 





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