包括花旗银行在内的四家外资子银行即将推出面对本地居民的人民币服务。国内银行业的竞争格局会否发生改变？花旗银行(中国)有限公司行长黄晓光昨日在接受本报专访时表示，外资银行进入中国市场已有多年，子银行开业不会给国内银行业竞争格局带来突然的改变。
黄晓光表示，随着外资银行子银行的成立，国内传统银行业务的竞争将会变得更加激烈，该类业务包括存贷款、贸易融资及外汇、现金管理等，这些领域的竞争需要分行网络的支持。在这方面， 本地银行因其庞大的经营网络无疑具有优势。而在精品服务(复杂产品)方面，例如上市、并购、结构性融资、复杂的衍生产品等方面，外资银行的优势更加明显，因为该些产品不需要太多的网络支持。
“综合来看，中外资银行都将不断弥补自身的劣势，所以未来的竞争格局是一个动态的、持续性的格局。”黄说。
与其他一些外资银行一样，黄晓光并不讳言花旗零售银行业务的“高端”定位。他表示，包括花旗在内的所有外资银行，在营业网点数量方面，与中资银行相比存在太大的差距，所以不能简单地把中外资银行定位进行比较。“受到网点等资源因素的限制，花旗无法为更多的客户提供服务，不然的话，网点排队恐怕要排到马路上。”
黄晓光说，随着网点数量逐步发展，花旗能够服务的客户将逐步延伸，只是目前讨论何时能实现该目标，仍然为时过早，必须视日后的宏观经济形势、监管政策等再作决定。
子银行业务的快速发展，必然带来网点扩张和人员增加的压力。据介绍，花旗计划在2007年底将增加营业网点，同时招募更多的员工。
黄晓光介绍说，花旗最初推出的本地居民人民币业务将是风险较低、容易被客户理解的产品，包括住房贷款、汽车贷款等消费贷款和一些保本型的理财产品。“国内投资者需要一个逐步适应高风险产品的过程，所以在最初阶段，将是一些稳健型产品。”
据介绍，个人银行服务是一种标准化产品的服务，关键在于对不同目标客户群体的服务竞争。以住房按揭为例，花旗的风险控制考量因素与中资银行并无大的不同，如提供收入证明等，而不会以简单的贷款总量而忽视风险，尤其是那些以投机为目的的贷款，风险控制更是不容忽视。“简而言之，判断某个客户是不是属于花旗的目标客户，是决定能否向其提供服务的标准。”黄晓光说。
对于未来拓展在华业务的主要困难，黄晓光认为，主要集中在网点缺乏，以及针对本地居民的人民币业务的“从零开始”，这些工作需要大量的人员招募、培训和大规模的管理整合。对本地市场的了解程度不及中资银行，也是需要在未来尽快提升的。
黄晓光称，国内相关市场的进一步完善，包括资本市场、利率市场、债券市场、外汇市场等，将为花旗等外资银行发挥产品研发优势等提供重要的条件。“该些市场属于‘基础设施’，就像在普通公路上，好车与普通车的区别不会很明显，而到了高速公路上，双方的差距才会体现出来。”
由于花旗目前入股了广东发展银行以及浦东发展银行，外界担心花旗本地子银行正式营业后，会与其产生冲突。黄晓光对此表示，花旗子银行与广发行、浦发银行是独立的三家机构，前者在处理日常业务时，不会把该两家银行视作具备特别地位的机构，而是与其他中资银行一样对待。
黄晓光最后强调，花旗子银行希望给客户的印象是一家“创新型、活力型”的银行。花旗是具备先进技术、丰富经验和雄厚实力的银行，尤其在国际业务方面具备明显的优势，这种优势在企业银行和个人银行领域都能有所体现。
“在花旗看来，不断创新与业务规模的扩大是相辅相成的两个因素。”黄晓光称，创新能为花旗带来持续增长的业务和规模的扩大，而规模的扩大则能降低经营成本，反过来为业务创新提供支持。 |
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