曾是中国房地产集团公司的总裁，孟晓苏，这位昔日地产界的大佬，这位屡屡向国家高层贡献改革建言的知名企业家，而今新的身份是幸福人寿保险公司的董事长。用他自己的话说，是57岁再创业。从对金融创新出点子，到真正步入金融领域，从“旁观者”变成“当局者”，他会以何种思维去实践金融创新理念呢？日前，在远洋大厦4层幸福人寿的办公室，本刊记者采访了孟晓苏董事长。

用宏观眼光看问题容易有新思路

曾做过万里副总理秘书的孟晓苏博士，长期养成了用宏观眼光分析问题和破解问题的思维。那个时代是值得记忆的。他告诉记者，对于上世纪90年代初，刚刚走马上任中国房地产集团公司总裁的他，最大的感觉就是房地产虚热，炒地皮，炒批文，很多企业都热衷于“炒”而不注重真正开发。孟晓苏告诉记者：“我会不自觉地用宏观思维考虑实践问题，也因此可以预见性地看到一些问题。我当时就提出，中国的房地产是虚热，国家应采取措施抑制虚热。”国家1993年6月提出对房地产业进行宏观调控，而我早在1992年12月就撰文向国家有关部门提出了这个建议。

用宏观眼光看问题，孟晓苏感到有一种新的倾向正在蔓延，那就是银行也热衷自己亲自搞房地产开发。他给当时的国务院领导写信，建议金融机构和房地产企业脱钩。因为在当时，金融机构纷纷办企业，本身不去搞金融，忙着做企业，大量资金投在房地产行业。孟晓苏回忆：“我提出这个问题后，领导批了两次，但银行还是普遍抵制，连央行都难以推动。这也使得1992年～1994年期间，金融机构大量的资金流向房地产开发投资。银行搞房地产，对这一时期的房地产过热，甚至部分地区产生房地产泡沫的现象起到了推波助澜的作用。”

1996年，孟晓苏开始从另一个角度向国家提出建议。1995年的所谓软着陆，有些做法对国民经济造成了一些损害。此时孟晓苏提出国民经济要找到新的增长点。孟晓苏对记者说：“我认为住房建设应该成为国民经济新的增长点，我的建议提出之后，被当时的国家计委和财政部首先采纳了，他们共同给国务院写报告，提出要研究国民经济新的增长点。我是1996年1月提出的，他们3～4月份上报，国家在6月就提出了国民经济新的增长点话题，现在我们看到房地产业已经成为国民经济新的时期的重要支柱产业。”

建设部长：你的建议为何不早说

1996年，读在职博士的孟晓苏，为完成博士论文，曾到美国麻省理工学院、伯克利大学作访问学者，在威廉·玛利学院作访问教授。孟晓苏回忆：“我到美国研究了半年后，通过比较，才发现了美国有很多新的金融产品。”这给了他不少的启发。

回国后的孟晓苏陆续向国家贡献了几个对于当时金融业来说革命性的金融产品，一个就是发展个人住房抵押贷款。孟晓苏建议央行开启住房抵押贷款。“那时候中国房地产甚至没有住房抵押贷款，银行只给开发企业贷款。”孟晓苏回忆道，1998年央行开始推动个人住房抵押贷款，当时一些银行不积极。虽然政策上被批准了，但是实行过程中，当时最大的阻力来自银行。央行发文件要推动发展抵押贷款，孟晓苏对记者说：“但是，当时文件维护商业银行的利益存在不足，最早的文件只能贷给安居工程的人，再一个要贷给低收入者特别是教师。后来我在一些会议上表达了不同的声音。我觉得这个政策是‘贷给穷人’，国外都是贷富不贷贫，我们却是贷贫不贷富，不能把贷款当成财政补贴。后来央行政策改了，改成不仅可以贷给这两种人，还可以贷给其他房屋购买者。”孟晓苏表示：“央行在推动住房抵押贷款方面做了很大的努力，但商业银行迟迟没有推行，之后推动了3年才真正实行。”谈到其中的阻力，孟晓苏叹了一口气对记者表示：“因为他们有顾虑，当时我和建设部有关领导出席工商银行的一个会议，行长的普遍声音是担心老百姓借钱不还。我在大会上说，根据我在美国学习的体会，华人是美国各个群体中住房抵押贷款还款最好的。为什么会这样，因为中华民族是世界上最早定居的民族，我们的祖先对于土地和房屋有着特殊的感情。推动了三年，才真正开始实行，商业银行在不断的辅导下才开始逐渐推行个人抵押贷款。实行后，商业银行如今已公认这是个香饽饽。”

对于政策总是倾向穷人，限制富人，比如说限制贷给第二套房等，孟晓苏表示不是很理解。他认为在制定政策时，应该考虑到商业银行的风险。

对此，孟晓苏对前几年限制贷给大户型，限制贷给第二套房的政策表达了不同的声音。他认为：“到底是贷给第一套房的人安全还是贷给第二套房的安全呢？贷给没钱的人安全还是贷给有钱人安全，这是金融安全的问题。如果第二套房屋购买者还不起钱，你可以把他赶出家门，赶回第一套房那去；但是如果是第一套房屋购买者不还款时，你能把他赶到哪去呢？就这么简单的道理，在相关政策的制定和推行上却是相当的艰难。”

在建议推出个人住房抵押贷款后，孟晓苏又开始了新的金融产品的发掘，他主张推行抵押贷款保险。孟晓苏回忆：“我在一次会议上提出，推行抵押贷款保险，这是一款在国外很普遍的金融产品，保险公司介入

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