世间的每一件事务都会有多种视图。比如同样一幢办公楼，路人看到的是它的外观，屋内的人看到的是格局与装饰，建筑师看到的是土木结构，电气工程师看到的是整个大厦的电路走向图。同样，对于一家银行，我们也能有许多种视图角度来观察分析，你可以从网点来看，从网站来看，从财务报表来看，也可以从组织结构来看。一家国际著名的信息技术与业务咨询商最近几年在许多银行的咨询项目过程中，发展出一种新的用于战略分析的视图模型，就是银行业务组件模型。组件模型中的基本组成单元是一个个业务组件，每个业务组件应该是在银行未来中可以独立运作的一个部分，是包含功能定义、资源定义、人员和技术定义和上下游关系定义在内的一个完整实体。在极端情况下，这样的业务组件能够成为一个单独的子公司，或者被外包出去。

业务单位“组件化”

当前的银行业务范围已经比10年前宽广了很多，并且还在不断拓展，以至于我们在用“银行”（banking）这个词语的时候，需要在边上注释一下在这里的定义范围。银行业务的运作模式和协作方式也呈多样化发展，市场的激烈竞争和不断增加的监管要求又促使银行管理更精细化。在这个时候，银行需要一个兼容宏观与微观的独特视图来帮助理解、分析和优化银行的业务战略。银行业务组件模型就是服从这一需要的特殊视图。在项目应用过程中，这个模型视图能更有效地帮助分析业务现状，梳理业务问题，达成战略共识。目前已经有银行在内部分析问题的时候，引用借鉴这个业务组件模型。

   中国有句老话，叫“船小好掉头”，一个大型银行要做到业务随需应变谈何容易。但不容易并不代表不可能。无论是 IBM前CEO郭士纳所讲的让大象跳舞，还是通用电气前CEO杰克·韦尔奇所讲的把大公司做小，其实都代表了一个同样的思想，就是将公司内部各个单位组件化，让每个业务组件成为可考核、可发展的独立业务单位，也就具有了小公司的灵魂。在国外，很多大型银行都在努力转变成一个组件化银行，或者有的称之为网络型组织结构。这也是为什么在国外银行业，外包服务模式更容易被采用的一个重要原因。银行业务组件模型（Component BusinessModel，CBM）的出现就是基于这样的业务思想，从业务组件角度看银行，帮助银行更好地转变、发展和管理业务组件。银行业务组件模型也有几种展示形式，我们最常使用的是一个两维形式的表示方式。比如，一个零售银行的业务组件模型有如图1。

模型的横向维度主要是根据银行企业内部价值链划分，不同银行可根据自己的业务范围、企业设置不同而做相应修改。纵向维度按照战略、控制与执行分为三大部分。在每个大块中，还应该根据银行实际情况划分不同的具体业务组件。组件划分的时候基本遵循由粗至细原则，刚开始的时候，一定会是比较大块的组件，甚至有些银行一开始的部分组件会跨区块。

在积累了更多的经验之后，银行可以将现有的组件细化。细化的结果可以在这个总图上体现出来，也可以在下一层的组件图中展现。比如，在运营环境保障中，可以在细分为办公环境、通讯环境和 IT环境等组件。在IT环境中，又可以再细分为IT业务管理、开发、部署、支持等组件。

应用实例

银行业务组件模型提供给我们一个新的视图角度，从解构和重构的角度再看银行。这个模型的应用可以是多方面的，已有的一些应用包括战略投资决策、银行流程优化、业务评估、业务重组决策、外包战略决策等等，但实际可能的应用还远不止如此，会在未来的实际应用中不断拓展。这里先简单介绍一下几个案例。

■案例一：财务提升重点分析

这是一个银行希望能准确寻找出有效提升财务经营状况的案例。在这个分析中，将银行业务组件模型作为分析的底板，这样做是因为各个业务组件在业务上相对独立的，就像银行中的一系列小企业一样，能确定各自的财务成本和效益数据，也方便将来对战略投资回报的考核。

分析过程正如图2所示，先确定模型中每一个业务组件的战略目标定位，是要求平均水平，还是期望中上能力，或是要做到行业领先。然后再逐个组件分析其当前的业务成本和收益，最后识别出财务提升的重点组件，就是标注了红色五角星的两个业务组件。

■案例二：银行流程优化

银行业务组件模型可以用来独立完成帮助分析、建设 和优化银行的业务流程。银行中的许多业务流程通常是横跨多个业务组件的，或者从目前来看是横跨多个业务单位的。业务单位有时候并不能很准确地描述工作职责和流程中的角色，例如一个高端客户部门可能既负责新客户的拓展，又负责现有客户的服务。因此，采用业务单位作为流程中动作的责任方并不是很理想的解决方案，而采用业务组件则会好 很多。每个业务组件都是有明确的业务目标，也具有考核方法，能帮助银行的业务流程设计更清晰和更具有可执行性。图3 是一个客户建档的流程范例。

■案例三：外包模式战略决策

某家银行已经确定了哪些业务组件采用外包服务，但仍然面临多种模式选择，可以选择外包给本国服务商，也可以选择外包给价格更低的海外某家服务商。业务重要度、业务性质、监管法规、技术可行度和价格等等，都是需要评估的对象。业务组件模型是做外包战略决策的理想模型，因为当一个业务内容能够被实现外包的时候，通常也意味着它已经具备成为一个业务组件的基本要素。

■案例四：IT业务管理优化

IT已经成为现代银行经营不可缺少的支持因素，也有越来越多的人认识到IT管理的复杂性。对于一个期望在信息时代中争取业务优势的银行来说，仅仅将IT作为一个后台支持部门和成本中心来看待并不是最好的观点。对于各银行的信息主管来说，只关注系统开发也不能最好地满足银行的期望。

IBM曾经做过的一个调查发现，各个CIO都调整了他们的工作优先表，将如何更好保持业务与IT的战略一致性放到了工作重点首位，同时也大幅上调了对保留IT人才的重视程度。这意味着银行需要像看待一项业务发展一样来看待IT的发展，这正与业务组件的基本思想不谋而合。因此，后来IT支持业务组件的细化组件图（图5）被广泛应用于许多银行的IT战略评估与咨询。